Kredi Kartı Gecikme Faizi Nedir?

Kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarının belirtilen son ödeme tarihine kadar ödenmemesi durumunda, gecikme faizi uygulanmaya başlar. Bu faiz, borç tamamen ödenene kadar her gün işlemeye devam eder. Yani, ödeme yapılmayan her gün için borç üzerinden faiz eklenir. Hesaplanan gecikme faizi, bir sonraki ekstre dönemine yansıtılır ve yeni dönemin borç tutarına dâhil edilir. Bankalar, müşterilerine gecikme faizi oranlarını ve asgari ödeme tutarını bildirmekle yükümlüdürler. Bu bilgiler genellikle kredi kartı sözleşmesinde ve aylık ekstrelerde yer alır. Gecikme faizi uygulandıktan sonra, faiz tutarına ek olarak Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) ve Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) de eklenir.

Kredi Kartı Gecikme Faizi Nasıl Hesaplanır?

Kredi kartı gecikme faizi hesaplaması, borcunuzun üzerine gecikme faiz oranının eklenmesiyle yapılır. Bu faiz, bir sonraki ekstreye yansıtılır. Gecikme faizi yalnızca ana borç üzerinden hesaplanır; faiz kısmına bir sonraki ay tekrar faiz eklenmez. İşte hesaplama adımları:

1. Asgari ödeme tutarı hesaplanır.
2. Ödenen borç, asgari ödeme tutarından çıkarılır.
3. Asgari ödeme tutarının altında ödeme yapılmışsa, ödenmeyen kısma %4,55 gecikme faizi uygulanır.
4. Asgari ödeme dışındaki borca %4,25 akdi faiz oranı uygulanır.
5. Uygulanan faizler toplamı, o ay ödenecek toplam faiz tutarını verir.
6. Gecikme faizi ve akdi faiz üzerine, KKDF (%15) ve BSMV (%15) eklenir.

Kredi Kartı Gecikme Faizi Hesaplama Örneği:

Örneğin, son ödeme tarihinde 15.000 TL kredi kartı borcunuz olduğunu varsayalım. Kredi kartınızın limiti 25.000 TL'nin altında ise, asgari ödeme tutarınız borcunuzun %20'si, 25.000 TL ve üzerinde ise %40'ıdır. Asgari tutar dışında kalan tutara ise akdi faiz işler. Borcun sadece asgari tutarını ödediğinizde:

Asgari Tutar Dışında Kalan Borç:

Kalan dönem borcu: 15.000 TL – 6.000 TL = 9.000 TL

Önümüzdeki Dönem Ödenecek Faiz:

Ödenecek faiz: 9.000 TL x %3,66 = 329,4 TL

Toplam Ödeme:

Toplam ödeme: 329,4 TL + 82,35 TL (KKDF ve BSMV) = 411,75 TL (Bu tutar bir sonraki dönem borcunuza eklenir.)

Kredi Kartı Gecikme Faizinden Kaçınma Yolları

Kredi kartı gecikme faizinden kaçınmanın bazı yolları şunlardır:

• Düzenli Ödeme Alışkanlığı Edinmek: Kredi kartı ekstresinde belirtilen son ödeme tarihine kadar borcunuzu tamamen veya asgari ödeme tutarını aksatmadan ödemek, gecikme faizinden kaçınmanın en etkili yoludur.
• Otomatik Ödeme Talimatı Verme: Bankanıza otomatik ödeme talimatı vererek, asgari ödeme tutarının otomatik olarak hesabınızdan çekilmesini sağlayabilirsiniz. Böylece ödeme tarihlerini unutmanız durumunda dahi gecikme faizinden kaçınmış olursunuz.
• Borçları Birleştirme veya Yeniden Yapılandırma: Kredi kartı borçlarınızı birleştirerek veya borç yapılandırma programlarına başvurarak, daha düşük faiz oranlarıyla ve daha esnek ödeme planlarıyla borçlarınızı yönetebilirsiniz.
• Borçları Erken Kapatma: Mümkün olduğunca erken borçlarınızı kapatmaya çalışın. Özellikle, yüksek faiz oranına sahip borçları öncelikli olarak kapatmak, gecikme faizinden kaçınmanıza yardımcı olabilir.
• Gecikme Faizi Öncesi Bildirimler ve Uyarılar: Bankaların gönderdiği SMS, e-posta veya mobil uygulama bildirimleriyle ödeme hatırlatmalarını takip edin ve borçlarınızı zamanında ödeyerek gecikme faizinden kaçının.

Gecikme Faizinin Finansal Etkileri

Gecikme faizi, borçların hızla artmasına neden olabilir. İşte finansal etkileri:

• Artan Toplam Borç: Gecikme faizi, borcun asgari ödeme tarihinden sonra ödenmemesi durumunda uygulanan bir maliyettir. Bu faiz, borcun ana tutarına ek olarak hesaplanır ve borcun toplam tutarını artırır.
• Yüksek Faiz Maliyetleri: Gecikme faizi genellikle yıllık faiz oranından daha yüksektir ve bu da borçların hızla büyümesine neden olabilir. Özellikle uzun vadeli borçlarda gecikme faizi, ödenecek toplam miktarı büyük ölçüde artırabilir.
• Kredi Notuna Etkisi: Gecikme faizi ödemeleri, kredi geçmişinizin olumsuz etkilenmesine neden olabilir. Gecikmiş ödemeler, kredi notunuzu düşürebilir ve gelecekteki kredi başvurularınızı ve faiz oranlarını etkileyebilir.
• Uzun Vadeli Maliyetler: Gecikme faizi ödemeleri, borçlarınızı kapatmak için daha uzun süre ve daha fazla ödeme yapmanızı gerektirebilir. Bu durum, uzun vadeli maliyetleri artırır ve finansal hedeflere ulaşmayı geciktirebilir.

Bankaların Gecikme Faizi Politikaları

Bankaların gecikme faizi politikaları, kredi kartı kullanımı veya kredi ödemelerinde gecikme yaşandığında uyguladıkları faiz oranlarını ve bu faizlerin hesaplanma ve uygulanma yöntemlerini belirler. Bankalar, müşterilere gecikme faizi ödemeleri durumunda önceden bildirimde bulunmak zorundadır ve bu bildirimler genellikle kredi kartı ekstrelerinde, SMS veya e-posta yoluyla veya mobil uygulamalar aracılığıyla yapılır. Gecikme faizi hesaplama yöntemleri, ödeme gecikme süreleri, faiz oranları ve müşteri ilişkileri gibi faktörler bankaların gecikme faizi politikalarını şekillendirir. Bu politikalar, bankaların risk yönetimi stratejileri ve yerel düzenlemelere uygun olarak oluşturulur.

Kredi kartı gecikme faizinizi hemen ödeyip kredi kartı borcunuzu kapatmak için Lidy.co üzerinden size uygun ihtiyaç kredisine hemen başvurabilirsiniz.